时间 2023-05-16
栏目

国内

阅读

1044

民生银行重庆分行:探索“文化+金融”合作新路径 “贷”动文化产业发展

近年来,文化创意与资本深度融合,不断催生新的经济增长点,银行业在文化产业融资渠道的不断深耕,有效促进了产业规模扩张和质量提升,推动文化产业迈入新发展阶段。

然而文化产业企业普遍存在智力密集型、创意型特点,价值和文化产权价值都较难评估和量化,资金短缺成为制约产业发展的最大难题。文化产业在迸发出巨大活力的同时,也产生了对金融服务的迫切需求。

作为国内小微金融服务的先行者,近年来,中国民生银行利用事业部制垂直整合内部资源,以融资、渠道建设与金融增值为核心,为文化产业链上各层级的企业配置差异化金融产品组合。在总行指导下,民生银行重庆分行持续开展“民生进万企”活动,积极运用其独具特色的小微服务模式先行先试,在金融与文化对接领域积极开展卓有成效的创新探索,助力文化产业创新与升级,也为推动自身实现差异化经营、特色化发展提供了重要实践。

在重庆市渝北区回兴创意公园13栋2单元2楼,一间不大的工作室里,音乐器材、雕塑、吧台、壁炉……一众物品琳琅满目,无数的创意从这里产生。这是重庆颇可艺术发展有限公司,致力于运用美术造型能力创造兼顾综合视觉造型和审美体验感的艺术作品,既精于打造跨媒介视觉艺术装置,也为剧场、美术馆、公共空间等提供文化艺术交流活动的创意策划、展示与公关服务。

这家企业是民生银行重庆分行在深耕文化与金融对接的创新探索,也是该行致力于推动文化产业发展的有效实践。

公司负责人顾桃从川美雕塑系毕业后,游走于各种自由生长的艺术领域,雕塑家、音乐家、戏剧导演、表演艺术家、策划人……多年来,他将自己的创作体系由单一的雕塑造型演变到多线的舞台艺术创作,多次为艺术节设计装置与舞台的展演项目,同瑞士、荷兰等地艺术家开展跨界合作。

2010年顾桃参与创办中国西南第一个黑匣子剧场空间,成立之后这里开展了形式多样的文化活动,话剧表演、音乐剧、摄影展览、摄影沙龙、行为艺术、文化主题沙龙、诗歌朗诵会、民谣演出、电音派对……来自不同国家和地区的艺术家在这里互动、启发,变成创作态度。

“这对于年轻的创作者而言是非常幸福的体验和经历,它帮助我打开了视野,理解创造的价值,为创造艺术的社会价值提供了出口。”顾桃说道,“在此之前,重庆没有民营的黑匣子剧场,在这里我们通过跨界创作,让艺术走进日常,让市民们见证艺术、感受艺术、体验艺术、参与艺术,也为大家的生活方式提供了更多元的选择。”

顾桃和同事进行舞台设计。受访者供图

由于文化企业大多是轻资产企业,高度依赖创新创意,普遍面临盈利模式不稳定、生命周期短、可持续发展难度大等突出问题,资金补充不及时,便容易阻碍企业正常运行,重庆颇可艺术发展有限公司在发展中也遇到了相应的困境。

“我个人作品有一些藏家来自金融领域,也接触了很多的金融机构,但许多机构针对文化艺术领域信贷模式相对单一,把控标准比较严格。”顾桃谈到,在同民生银行重庆分行客户经理的沟通中,他发现民生银行对文化艺术领域十分关注和支持,面向文化产业的金融助力也十分及时,双方契合度高。去年公司承接了一些项目,急需资金周转,民生银行重庆分行小微客户经理得知情况后,立即同他联系,为其制定个性化融资方案,通过抵押贷款提供68万元资金支持,一众项目得以有序开展。

此外,在公司经营过程中,民生银行重庆分行也及时给予顾桃一些合理的建议,帮助公司实现更规范化的运营。

今年1月5日,国内首创集“灯光影像、灯光艺术、灯光装置”于一体的国际性光影公共艺术活动——中国·重庆首届国际光影艺术节在黄桷坪举行,近20个国家的艺术家,用100多件精湛作品,打造出一场如梦似幻的视觉盛宴。

重庆单轨列车被赋上了赛博朋克风格,跨江索道从大楼立面缓缓滑过……透过作品,作为工业遗存的501大楼仿佛和重庆的其他地标展开了一场隔空对话。这场表演,是顾桃公司在艺术活动指导领域的生动实践,此前,他也先后发起“中国民谣访谈计划”与来自全国的民间音乐团体建立起文艺拓展的基础;发起“青年导演驻地计划”以重庆为基地联动北京,上海,香港等艺术机构,促进舞台艺术创作的多元化交流……

从学院到大众,由传统到跨界;从个人到集体,由单一到多变,顾桃将小众推出去,将艺术变成日常,让大众来检验艺术。“还是要讲大众听得懂的,而不是单纯地表达艺术观点,越是大众感兴趣的越不能说太深。”谈及未来,顾桃表示将持续在国内各个城市以及国外开展艺术交流,建立跨领域协作的网络,在不同的文化土壤上留下自己的审美符号。

联合重庆科技馆开展科技人文大讲堂。受访者供图

为支持顾桃这样的轻资产型文化产业企业实现平稳发展,近年来,民生银行重庆分行也在加快探索创新适合文化企业特点的信贷产品与服务、完善文化企业信贷管理机制。早在2021年,该行便通过专门针对中小微企业设立的新型综合金融顾问服务平台——小微企业家俱乐部,联合江小白举办专场分享会,为小微企业客户品牌打造提供建议和指导,实现了金融、餐饮、文化的跨界支持。

2023年以来,民生银行重庆分行持续发力,先后为20余位文旅客户提供小微金融融资服务,贷款规模达2000万。截至目前,该行累计服务的文化艺术、旅游相关客户达115家,累计贷款金额1.88亿。下一步,该行将持续开展“民生进万企”系列活动,服务加温,融资加劲,行动加力,福利加码,助力小微企业发展跑出“加速度”。

延伸阅读:

中国民生银行及重庆分行简介

中国民生银行股份有限公司(简称“中国民生银行”)于1996年在北京成立,是中国第一家主要由民营企业发起设立的全国性股份制商业银行,2000年、2009年先后在上海证券交易所和香港联合交易所上市。历经27年持续拼搏和稳健发展,已成为国内系统重要性银行,在英国《银行家》杂志2022年“全球银行1000强”中居第22位,在美国《财富》杂志2022年“世界500强企业”中居第273位。目前,注册资本金437.82亿元。

成立以来,中国民生银行始终秉承“服务大众,情系民生”的企业使命,将自身发展融入国家发展大局,与中国经济同频,与人民美好生活共振,坚持以客户为中心,走市场化、差异化经营之路,顺势而为,锐意创新,成长为一家拥有商业银行、金融租赁、基金管理、境外投行等金融牌照的大型企业集团。

近年来,中国民生银行深入贯彻新发展理念,聚焦“民营企业的银行、敏捷开放的银行、用心服务的银行”战略定位,持续深化体制机制改革,加快推进数字化转型,迈出高质量发展坚实步伐。截至2022年末,总资产7.26万亿元,净资产近6000亿元。

一、公司业务

深化公司业务营销体系改革,不断优化客户分层分类经营体系,推动公司业务经营模式转型,提升公司业务可持续发展能力。截至2022年末,公司存款日均余额31430.79亿元,比上年增长3.20% ;一般公司贷款余额21498.09亿元,比上年末增长6.46%;对公有效客户30.03万户,比上年末增长3.29万户,增幅12.30%。

1.落实国家战略部署,支持实体经济发展

创新升级绿色服务模式。持续迭代基础产品体系,大力推广“减排贷”产品,创新推出“光伏贷”产品,创新发布“碳e贷”产品,开展“风光无限西北行”新能源业务推广活动,搭建政企银生态聚合平台,制定发布碳市场会员专属综合服务方案。截至2022年末,绿色信贷余额1799.12亿元,比上年末增长67.65%。

持续完善乡村振兴服务体系。加大乡村重点领域投放,将农业产业、基础设施建设、绿色可持续发展、脱贫地区及国家重点帮扶县作为重点,聚焦农业头部企业、供应链上下游、专业合作社等新型农业经营主体,不断丰富企业及农户金融产品服务。2022年末,涉农贷款余额3316.06亿元,比上年末增加135.81亿元。

着力提升制造业服务质效。聚焦传统制造业转型升级、高技术制造业和战略性新兴产业创新发展,加大对产业基础补短板和关键技术攻关突破的服务支持。优化并购、银团和生态产品服务模式,深化针对“专精特新”企业的“易创贷”系列产品应用。聚焦制造业企业低碳转型、技术升级、兼并重组、补链强链等场景,加大中长期融资支持力度。截至2022年末,制造业贷款在对公贷款中占比为16.47%,同比提升1.40个百分点。

打造小微业务新模式。坚持大中小微一体化经营,提升小微法人客群综合服务能力。打造民生小微APP,注册用户数突破103万户。打造纳税网乐贷、商户快贷等标准化线上产品,推出“场景快贷”“交易快贷”特色产品。截至2022年末,小微贷款6834.41亿元,比上年末增加826.91亿元,增幅13.76%;小微有贷户64.87万户,比上年末增加29.05万户,增幅81.10%;普惠型小微企业贷款余额5490.51亿元,比上年末增加442.36亿元,增幅8.76%。

2.深化公司业务营销体系改革,优化客户服务体系

战略客户营销服务体系全面落地。推动大中小微零售一体化协同开发,战略客群业务保持较快增长,带动链上、生态、零售业务增长。截至2022年末,总分行级战略客户数1351户;战略客户存款余额10724.99亿元,比上年末增长7.55%;贷款余额10744.28亿元,比上年末增长19.71%。

基础客群经营体系再造有序实施。聚焦以战略客户为“牛鼻子”的“点、链、圈、区”特色业务模式,打造“规划引领、批量获客、分类开发、范式标化、闭环管理、数字经营”的基础客群营销模式,优化团队建设、产品权益、数字经营等配套支撑,推动基础客群体系落地见效。

机构客群差异化经营。实施差异化、精细化营销策略,致力于为财政、政务、民生领域客户提供全方位服务。截至2022年末,机构客户数30406户,比上年末增加2954户,增幅10.76%。

3.推动产品体系创新,提升客户专业服务能力

持续完善交易银行产品体系。构建结算与现金管理“4+1”品牌体系,2022年末结算客户一般存款日均余额10977.22亿元,增幅18.59%。提升保函服务能力,电子保函业务量315.78亿元,增幅236.69%。优化供应链票据贴现流程,票据直贴业务量4191.11亿元,增幅14.94%。上线“单一窗口”全额到账汇款服务,实现跨境人民币结算量1052.45亿元,增幅24.40%。

稳步提升投行定制化服务能力。面向新基建投资、供应链及产业链强链补链、国民经济基础产业和国企改革等领域,加大资源配置力度。2022年末,并购贷款余额1760.54亿元,同比增长19.81%;境内银团贷款余额1122.45亿元,同比增长28.10%。创新承销碳中和债券、绿色金融债券、可持续发展挂钩债券、乡村振兴债券、高成长债券等,2022年债券发行规模2779.17亿元。

二、零售业务

深耕细分客群经营,升级产品与服务体系,锻造数字化经营能力,推动零售业务稳健发展。2022年末,管理零售客户总资产21973.91亿元,增幅5%;零售储蓄存款10020.61亿元,增幅23.9%。

推进批量获客。创新互联网多元化场景、首创银联生态圈生态获客模式,建立线上线下一体化公私联动代发业务模式,加强借记卡与信用卡双卡协同服务。2022年,新增个人客户569.55万户,增幅28.19%;新增有效新客36.04万户,新客有效率6.33%。

聚焦特色客群经营。深化企业家级客群定制化、私银客群个性化、财富客群专业化、大众客群标准化的分层经营。搭建网点标准化服务体系,建立远程专家服务体系,围绕养老、亲子、代发、社区、运动等领域,提供“场景+金融”专属服务方案。深化准养老服务特色品牌,个人养老金业务于2022年11月25日首批上线。

持续提升客户体验。大力推广“跨境理财通”,上线跨境汇入汇款线上国际收支申报服务;优化升级财富与私银产品货架,做强信用卡电子支付,打造“聚惠民生日”支付品牌活动。2022年,信用卡电子支付交易额5967.24亿元,同比增长18.68%。

三、资金业务

深化同业客群经营,强化代客产品服务支持能力,推进托管业务重塑,推动金融市场业务平稳发展。

提升同业客群综合贡献。截至2022年末,同业活期存款4496.46亿元,比上年末增长28.62%;同业资产规模2834.09亿元,比上年末增长6.48%。

优化金融市场产品服务。打造涵盖投资、交易、销售、代客等一体化的固定收益品牌,2022年末债券资产规模1.85万亿元;2022年,银行间外汇市场衍生品交易量1.37万亿美元,银行间外汇市场期权综合做市居市场前三名;黄金交易量1731.98吨,交易金额6873.52亿元,为上海黄金交易所银行间询价市场前十大做市商,也是上海期货交易所黄金期货金奖做市商之一。

打造全景托管银行。截至2022年末,资产托管规模11.94万亿元,增幅7.66%;企业年金托管规模503.12亿元,增幅10.46%;企业年金账户管理业务个人账户数17.51万户,增幅11.67%。在中央国债登记结算有限责任公司发布的2022年度中债成员业务发展质量评价中,获“优秀资产托管机构”奖项。

提升资产管理核心能力。2022年6月,理财子公司获准开业。有序推进存量业务转型整改,平稳推进现有净值型产品的合规迁移。截至2022年末,本行及民生理财管理产品规模8839.77亿元。

四、数字化金融

全面深化数字化转型,在体制机制、队伍建设、智慧转型、生态建设等方面统筹推进,着力建设“敏捷开放的银行”。2022年,信息科技投入47.07亿元,同比增长22.48%;科技人员数量4053人,同比增长32.36%。

开展端到端客户旅程重塑。代发工资项目首次实现公司、零售营销商机的线上链接,开卡效率提升50%;贵宾权益项目实现全旅程再造,客户预约、异议处理流程时效均缩短50%以上,新增代发单位客户数同比增长28%。

生态银行新模式加快成型。创新推出服务下游分销商融资的“采购e”数据增信系列产品、服务上游供应商的“订单e”系列产品,推出小微快贷、互联网生态贷系列产品。打造融资、账户、财富、结算、薪资代发、人事管理等服务体系,上线“企薪通”“彩银通”等生态服务产品。建设医保、教培、行业资金监管、非税、社保、公积金等场景化数字项目,开展“预付通”业务。开放银行生态方面,升级“民生云•钱包”产品,推出“民生云•易付”产品,建设“云企服”平台,提供金融+企业经营管理一体化服务。

数字化渠道持续升级。发布手机银行7.0,打造智能账簿,推出手机银行个人养老金专区。建设小微版、私银版、长辈版、未成年版、乡村振兴版手机银行专属服务体系。2022年末,零售线上平台用户数10358.54万户,同比增长10.72%。升级对公线上服务平台,企业网银扩充小微客户服务场景及银企直联API对接场景。截至2022年末,对公线上平台用户数327.74万户,同比增长10.32%;银企直联客户数4148户,同比增长24.08%。

六、境外业务

2012年设立香港分行,充分发挥境外业务平台作用,聚焦粤港澳大湾区发展,提供一体化跨境金融解决方案。深耕特色业务领域,资产托管、外汇交易、绿色金融等业务显著增长。挖掘中高端零售客群金融需求,打造私人银行及财富管理基金平台,扩大银证转账业务平台的市场优势。截至2022年末,香港分行资产总额1939.95亿港元。

七、附属机构情况

民生金融租赁:成立于2008年4月,主营业务包括车辆、船舶、商用飞机、公务机、大型设备类等金融租赁业务。2022年末,资产总额1744.34亿元。新增贷款投放中,零售与普惠金融业务占比为61.68%。

民生加银基金:成立于2008年11月,主营业务包括基金管理、基金销售、特定客户资产管理等。截至2022年末,资产总额22.17亿元。2013年发起设立民生加银资管,至2022年末该公司管理资产规模90.27亿元。

民银国际:2015年在香港成立,主要业务包括香港上市保荐、财务顾问、债券承销与发行、资产管理与财富管理、股票经纪、直接投资、结构性融资等。2022年末,资产总额309.65亿港元。

民生村镇银行:共设立29家村镇银行、83家营业网点,截至2022年末资产总额403.67亿元。各村镇银行坚持“小额分散”经营理念,践行普惠金融,为所在县域内“三农”、小微客户和社区居民提供优质基础金融服务,经营稳健良好。

民生理财:2022年6月获准开业,注册资本50亿元,主要业务包括公募理财产品发行和投资管理、私募理财产品发行和投资管理、理财顾问和咨询服务等业务。截至2022年末,总资产规模66.38亿元,净资产60.38亿元。

八、社会责任

成立27年来,中国民生银行坚持以感恩之心回馈社会,把积极承担社会责任和促进可持续发展放在更加重要的位置,成为金融反哺社会的重要参与者和推动者。深入落实国家乡村振兴战略,探索可持续商业模式,打造金融服务乡村振兴的特色模式和响亮品牌。加强ESG管理,发布绿色金融系列产品,助力“碳达峰、碳中和”;持续开展“ME公益创新资助计划”、百年巨匠、美丽乡村、先心病儿童救治等特色公益活动,用行动传递温度和力量,不断提升民生银行“暖实力”。

九、中国民生银行重庆分行

中国民生银行重庆分行于2001年6月28日成立。成立二十二年来,始终坚持“以客为尊”价值观,积极践行“服务大众,情系民生”初心使命,以专业化、特色化服务地方经济高质量发展。截至2022年末,分行有员工1700余人,在渝东北成立1家二级分行(万州分行),在渝西区域设置1家管理总部(西部区域总部),开设支行网点110余家,另管辖綦江、潼南2家村镇银行,网点为本地股份制银行最多;管理各项资产逾4000亿元,存贷款规模均破千亿,排名本地股份制银行第2;风险管理持续加强,资产质量保持优良。分行各项指标居本地股份制银行前列,是重庆最具综合实力与创新活力的金融机构之一。

二十二年来,民生银行重庆分行累计投放各类信贷资金6000多亿元,纳税近70亿元,开创重庆首个市级PPP项目、首笔市政类理财直接融资、首推小微金融服务、首建社区银行、首创“乐老金融”等多项“第一”。先后被政府、监管和主流媒体授予“重庆市文明单位”、“金融机构支持重庆经济发展成绩显著突出贡献奖”、“小微企业金融服务先进单位”、“最受尊敬的银行”、“最具社会责任银行”、“最佳理财银行”、“最佳小微金融服务银行”、“纳税50强”等荣誉称号。

初心不改,笃行致远。中国民生银行将始终胸怀“国之大者”,全力融入和服务国家战略,锚定服务实体经济和人民美好生活的主航道,坚定走好稳健可持续发展之路,努力建设一家特色鲜明、持续创新、价值成长、稳健经营的一流商业银行,成就“长青银行,百年民生”的宏伟愿景。

相关阅读
热门推荐